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家づくり日記~安月給サラリーマンの家づくり~
「家を建てたい」と思い立ったところから最後までの記録にしています。現在住み心地をレビュー中です^^
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Author:ひろ
ハゼモト建設さんで家づくりを完了!現在住み心地のレビュー中です。これから家づくりされる方々の参考になるような記事にするよう心がけてます♪何かリクエストなどあればコメ下さい^^

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住宅ローンの選び方


前回の「資金計画について学ぶ 」の続きです^^v


皆さん住宅ローンを選ばれる際はどんなローンを選ばれますか??

① 変動金利のローン
② 固定金利選択型のローン(固定○年)
③ 全期間固定ローン(いわゆるフラット35)

皆さん割と安全パイで③のフラット35を選ばれるんじゃないんでしょうか!?
私もこの講座を受けるまではそう思ってました。
もちろん全期間金利が一定で安定感があるので間違いではないと思います。
が、講師のH氏曰く「ローンの払いが苦しい」と言われている人の多くも
またフラット35を選ばれている方が多いそうです。

少し例を書いてみます。
このブログを書いた時点での金利を見ると、

【例:中央三井住友銀行】
①変動金利 : 2.475 %
②固定金利(20年固定) : 2.95 %
③全期間固定(フラット35): 3.80%

こんな感じです。
こう見るとどれくらい差があるかピンと来ないかも知れますが、例えば2500万借り入れた場合の
1年間の利息に直すと、

①変動金利 : 2.475 %        > 2500万 × 2.475% = 61.875万
②固定金利(20年固定) : 2.95 % > 2500万 × 2.95 % = 73.75万
③全期間固定(フラット35): 3.80% > 2500万 × 3.80 % = 95万

となります。(もちろん単純計算なのでこの通りの支払になる訳ではないですよ?^^;)
変動金利は避けたとして、②と③を比べるても年間で21.3万円の差が出る事になり、
単純に12ヶ月で割ると毎月約1.8万円の差が生じてしまいます。

どうですか??少なくとも私の家の家計においてこの支払額の差は死活問題ですorz
「フラット35が金利が変わらなくて安心!」と妄信的に飛びついてしまうとこのような
支払額の差もしょい込む事になります。

確かに20年後の見直しの際に金利が上がっていればその分の支払額の上乗せになる
リスクは発生します。ですが20年経っていれば支払いもかなり進み元金の返済もある程度は
こなせていると思います。その状態で金利の見直しが入ったとして、それほど大きな
支払額の差にはならないのでは?と言うのはH氏の言です。

もし仮に20年固定金利のローンを組んでいれば上記の額だけ毎月お金が浮く事になります。
フラット35でローンを組んだつもりでこの毎月1.8万円を繰り上げ返済に充てていったとしたら、、、
もうこのローンの支払は攻略したも同然ですよね?^^
まぁそれは極端な話だとしても浮いたお金の分だけ負担が減り、他の事にお金を回せると思えば、
考えもせず否定できる話でもないなと思いちょっと考えが変わりました♪

色々書きましたがまとめると、
メリット、デメリットを把握したうえで自分に合ったローンを選ぶ事が大切」と言う事ですね^^b


※ 今回の記事ではフラット35がダメだ、と受け取れるような内容になってしまってますが、
  決して「フラット35がダメなローン」と否定している訳ではありません。
  こう言った考え方もあるよ、と言う事を言いたかった次第ですので皆様の資金計画を踏まえ
  ご自身の都合にあったローンをお選び下さいm(; _ _)m
  くれぐれもローン選びは自己責任にてお願い致します。


テーマ:お家が出来るまで - ジャンル:結婚・家庭生活


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