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家づくり日記~安月給サラリーマンの家づくり~
「家を建てたい」と思い立ったところから最後までの記録にしています。現在住み心地をレビュー中です^^
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Author:ひろ
ハゼモト建設さんで家づくりを完了!現在住み心地のレビュー中です。これから家づくりされる方々の参考になるような記事にするよう心がけてます♪何かリクエストなどあればコメ下さい^^

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FP相談会に行ってきました (その2)


こんばんは、3連休もあっという間に終わってしまいましたね。
この連休は友人の結婚式や展示場周りをして、それなりに有意義な連休になりました^^


さてさて、今回は前回の「FP相談会に行ってきました 」の記事の続きです。
前回の話では3000万のローンなら組んでも大丈夫と太鼓判を押してもらったところまで
記事にしましたが、正直なところ私たち夫婦はどうにもしっくりきていませんでした。
と言うのもH氏の予想に対し自分たちの生活とすり合わせるとどうにも噛み合わない
感じが払拭できなかったからです。

診断を受けてしばらくはこの理由が分かりませんでしたが、夫婦で何でかね~?とウンウン
唸ってる間に理由が分かりました。
年収は間違いなく(むしろ厳しめに)見積もってます。
月々の出費も16.7万で相違ないです。(細々した内訳は前回記事を参照です)
じゃあ何がおかしかったのか?

ずばり

臨時出費が全く想定できてない事でした!

ずっと生活してると色んな臨時出費が出ていきます。
結婚式・お葬式のご祝儀・香典だったり、
家電の買い替えだったり、
時には家族の旅行だったり、、、
こういった月々の生活には通常起こらない臨時の出費が計画の中に盛り込まれて
いなかった為に実際の収支に対しうまく回っていた事になります。

逆を言うとこれらで出て行った分だけ貯金を切り崩し、赤字になっていくことになります。
(具体的な額は明かしませんが、今年に入ってからも結構な額が出ていってました。。。orz)
盛り込んでしまった場合、やっぱり3000万のローンを組むのは厳しいとジャッジした方が
妥当な様に感じました。
単純な計算でシミュレーションすると、

【条件】
 ・金利2.5%(計算を単純にする為全期間固定だったと仮定します。
 ・借入期間35年
 ・ボーナス払いは無し

以上の条件で月の返済額を比較すると以下の通りになります。
①3000万丸々ローンを組んだ場合
  月の返済額 : 107,248 円(年間返済額: 1,286,976 円)
②2800万の家を頭金0で買った場合(2800万のローン)
  月の返済額 : 100,098 円(年間返済額: 1,201,176 円)
③2800万の家を買う為に頭金を300万足した場合(ローンとしては2500万の借入)
  月の返済額 : 89,373 円(年間返済額: 1,072,476 円)

実際にはボーナスからの補填は可能だとしても毎月べたに払っていくと上記のような
返済額になります。いくらボーナスから補填ができたとしても月々24万前後の手取りで
毎月10万円の支払いをこなしていけるとは到底思えません。

と言う訳で、やっぱり私たちが家を建てる際のローンの組み方としては
   2500万の借入+ 頭金
が理想的なラインと言う事でほぼ決着したと感じてます。
あとは借入額に対して有効なローンの組み方を探していきたいと思います!


テーマ:お家が出来るまで - ジャンル:結婚・家庭生活


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